Българската банкова система все още не може да се отърси от ефектите на дълбоката икономическа криза, която удари доходите на населението и платежоспособността на фирмите. Това се казва в редовния годишен обзор* на българския банков сектор, изготвен от анализаторите от "Елана трейдинг".

Лошите кредити не достигат връх, но нивото им се покачва. Прогнозите на анализаторите за подобрение през изминалите 12 месеца обаче се оказват прекалено оптимистични на фона на кризата в Европа, стагнацията в строителството у нас и продължаващия процес на преструктуриране на икономиката.

Същевременно положителните събития през изминалата година са високата ликвидност в банковата система и увеличаването на спестяванията, като в същото време се наблюдаваше пик при лошите кредити за частни лица. Лихвите също отчитат намаление, като се очаква тази тенденция да продължи и да стимулира кредитирането и потреблението в страната.

"Лихвите отчитат намаление, което очакваме да продължи и да стимулира кредитирането и потреблението в страната. Банките привличат стабилни парични потоци, най-вече чрез депозитите на фирми и граждани. Растежът на активите вероятно ще продължи с подобни темпове през следващата една година", каза Цветослав Цачев, ръководител „Анализи“ от ЕЛАНА Трейдинг.

Анализаторите отчитат, че капиталовата адекватност на банковата система остава много добра, благодарение на печалбите и натрупването на резерви. Високото равнище на капитал на банките, заедно с натрупаните провизии и отделените печалби засега успяха да предпазят системата от банкови фалити, породени от лоши кредити.

Лоши кредити

Равнището на нередовните кредити продължава да се покачва без забавяне от началото на кризата. Те са основната причина за влошаването на печалбите на българските банки и за затягането на кредитните условия, което на практика доведе до затруднен достъп до заеми за частни лица и малки и средни предприятия.

Очакванията на анализаторите през миналата година бяха за постепенно намаление на растежа им в абсолютна стойност и спад като процент от брутните кредити. Това не се осъществи, като водещите банки в България продължиха политиката си на предпазливост към кредитирането и фокус към големите бизнес проекти. Не се наблюдава обаче съществено разминаване в дела на проблемните кредити при банките според тяхната големина

Лесни са кредитите само за големи фирми, казват анализаторите. Специфичното за поведението на банките в този период е, че макар да са започнали да търсят възможности за увеличение на кредитирането си, за да не губят пазарен дял, те продължават да дават лесен достъп до кредити само на най-големите компании. Това се дължи на повишаването на лошите кредити и предпазливостта на кредитополучатели да не ползват нови заеми. Затова единствената категория кредитиране, която отчита повишение, са много големите кредити за фирми. Често те са със свързани лица или част от икономически групировки, които работят с банките от много години.

Като цяло обаче кредитирането в икономиката върви надолу и се отразява негативно на икономическия растеж. "От друга страна, банките свалят лихви в конкуренцията за спечелване на най-добрите български предприятия", добави Цветослав Цачев.

Кредитите за домакинствата ще продължат да се свиват и най-вероятно последни ще започнат да се възстановяват. Тенденцията към ръст на депозитите е стабилна и се очаква да продължи до края на годината, поради икономически причини и ниското доверие на потребителите, казват от ЕЛАНА Трейдинг.

Банките печелят от високи лихви и ДЦК

Основен извод в анализа е, че банковата система продължава да работи на печалба въпреки голямата обезценка на активи, защото банките задържат високи лихви по кредитите, а също така заради все още малките обезценки в сравнение с проблемните заеми.

Във финансовите им резултати расте приносът от операции с ценни книжа, като тези печалби идват основно от поскъпването на български държавни ценни книжа.

*Пълния текст на документа може да видите в прикачения файл, намиращ се горе вляво под снимката.